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じっちゃまTwitterまとめ「アマゾン(AMZN)がアファーム(AFRM)ボタン実装でマルケタ(MQ)を噛ませなかった理由」とは?

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ウサギ
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今回はじっちゃまのTwitterから「アマゾン(AMZN)がアファーム(AFRM)ボタン実装でマルケタ(MQ)を噛ませなかった理由」を中心にまとめておきました。

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じっちゃま(広瀬隆雄さん)Twitter「アップル(AAPL)は近くBNPL実装すると思う」

じっちゃま
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グーグルやフェイスブックは広告という商機を通じて業容を拡大してきました。でもSNS+Adの時代は終わった。午後6:39 · 2021年9月13日





じっちゃま
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いまはフィンテック。午後6:39 · 2021年9月13日





じっちゃま
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でもチンケなフィンテック・スタートアップは猛烈な勢いで淘汰される。GAFAが総ナメにすると思う。午後6:40 · 2021年9月13日





じっちゃま
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アップル(AAPL)は近くBNPL実装すると思う。ここが主戦場。午後6:43 · 2021年9月13日





じっちゃま
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BNPLがいつクラッシュする?ということを心配している人が多いが、seasoningという概念を、そろそろ理解したほうがいい。午後6:49 · 2021年9月13日





じっちゃま
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漬物を作るには……しばらくの期間、寝かせるだろ? あれと同じでローンも支払い遅延が発生するかどうかは、しばらくの期間、寝かせないと(=seasoning)わからない。午後6:52 · 2021年9月13日





じっちゃま
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現在は、まだ時間の経過が不十分だから支払い遅延ローンが雪だるま式に増えるわけがない。午後6:52 · 2021年9月13日





じっちゃま
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攻める側に立っているのはGAFA。守る側に立っているのはメガバンクなど。午後6:54 · 2021年9月13日





じっちゃま
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守る側の金融機関で、事態の深刻さ、攻める側の圧倒的な有利さをきちんと把握しているのはJPモルガンとゴールドマンサックスのみ。午後6:54 · 2021年9月13日





じっちゃま
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ローンのビジネスで究極的にその利幅や競争優位を決定する要因はcost of capital(資本コスト)。そして……アップルやグーグルの資本コストは……JPMやGSより低い!

この事実に…JPMやGSは戦慄している。
午後6:57 · 2021年9月13日





じっちゃま
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「銀行としてのアップル」は、とても魅力的。午後6:59 · 2021年9月13日





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じっちゃま(広瀬隆雄さん)Twitter「アマゾン(AMZN)がアファーム(AFRM)ボタン実装でマルケタ(MQ)を噛ませなかった理由」

じっちゃま
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アマゾンはBNPLのイシュアー・プロセッサー(発行処理者)機能を直でアマゾンのサーバ上にインプリメントします。午後7:06 · 2021年9月13日






じっちゃま
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別の言い方をすればマルケタ(MQ)を噛ませなかった。午後7:07 · 2021年9月13日





じっちゃま
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たぶんその理由は「自分で出来るので外部のhelpは必要ない」……でもこれは大きなチョンボだったかも。「おまえのやっていることは銀行業だ」と詰められると、システム的に水を切ってないので申し開きできなくなる。午後7:07 · 2021年9月13日





じっちゃま
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仮想通貨で言うところの、「証券、コモディティー論争」に近い論争が、アマゾンの実質的銀行業参入で勃発すると思う。午後7:09 · 2021年9月13日





じっちゃま
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いずれロックフェラーのスタンダード石油が独禁法違反でズタズタに分断されたように、アマゾンもズタズタにされるかも。午後7:10 · 2021年9月13日





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じっちゃま(広瀬隆雄さん)Twitter「金融機関で一番価値があるもの」

じっちゃま
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アファーム(AFRM)は基本的に「信頼されるブランド」、つまり「表看板」こそが存在意義です。裏方はマルケタ(MQ)がやっています。同様にスクエア・キャッシュも「表看板」。裏方はMQ。午後7:20 · 2021年9月13日





じっちゃま
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「信用」、ないしは「信頼」というキモチの源泉を、考えて欲しい。むかしはそれは「大理石で出来た立派な銀行本店ビル」などに依拠していた。

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午後7:25 · 2021年9月13日





じっちゃま
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あるいは金融機関の「ロゴ」が信頼のしるしだったかもしれない。午後7:26 · 2021年9月13日

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じっちゃま
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アファーム「ボタン」が提供しているのは、究極的にはその「安心感」。午後7:28 · 2021年9月13日

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じっちゃま
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アマゾンですら、自前ではその安心感を構築することは出来ないと判断し、アファームと組んだ。午後7:29 · 2021年9月13日





じっちゃま
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アップルはゴールドマンサックスと組んでいる。だから安心感を提供しているのはゴールドマン。ただ裏方でカード・イシューの仕組みを提供しているのはマルケタ(MQ)。午後7:32 · 2021年9月13日

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じっちゃま
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金融機関で一番価値があるもの? それは信用ないしは信頼です。技術じゃない。午後7:55 · 2021年9月13日




じっちゃま
じっちゃま

だからスクエア(SQ)やアファーム(AFRM)の方が、マルケタ(MQ)より評価が高い。

これは、とても重要なこと。午後7:57 · 2021年9月13日





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じっちゃま(広瀬隆雄さん)Twitter「テクノロジーや新しいサービスに酔うのではなく、クールに儲けろよ!」

じっちゃま
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いまは下層な消費者ほどアファームのようなBNPLを魔法の打ち出の小槌の如く信奉している。でも支払い遅延が増えたら「救世主」は「悪魔」のレッテルを貼られるかも。午後8:05 · 2021年9月13日

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じっちゃま
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テクノロジーや新しいサービスに酔うのではなく、クールに儲けろよ! BNPLをみるじっちゃまの目は……笑ってないぞ。午後8:07 · 2021年9月13日





じっちゃま
じっちゃま

BNPLの焦付きによる損は、アファーム、もしくは証券化された債権への投資家が被ります。アマゾンではありません。午後10:48 · 2021年9月13日





じっちゃま
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アマゾンは「すべての場面で、すべての相手と戦う」ことをしています。だから「BNPLがホットだ!」ということになれば、当然、BNPLでも戦います。不参戦による機会損失が大きいから。午後10:50 · 2021年9月13日





ウサギ
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